文/夏 慧
　　 

　　随着我国社会主义市场经济的建立，现代服务业的发展必然性要摆上重要议事日程。作为现代服务业重要组成部分的金融服务业，怎样认识其性质，并采取扎实有力的措施加以推进，不仅是我们应对WTO的重要举措，更是建设统一完善的国民经济体系的重要组成部分，已经成为各级政府和金融部门应该认真重视的大事。

　　一

　　由于理论界对金融这样一个基本的问题一直存在着争议。因此，金融服务作为一个概念和范畴至今尚无一个确切的、统一的定义。在我国国民经济行业分类中，一般包括如下内容：中央银行、商业银行、其他银行、信用合作社、信托投资业、证券经纪与交易业、其他非银行金融业、财务公司、融资租赁公司、典当业、保险业等。从理论上表述，一般是这样认为的，所谓金融服务，就是金融机构运用货币交易手段融通有价物品向金融活动参与者和顾客提供的共同受益的活动。金融服务的提供者除了银行、保险公司外，还包括各类信托机构、证券公司等。各类金融机构提供的服务项目是专门还是宽泛，取决于一国的金融监管政策。从实践情况看，如果实行分业经营、分业管理政策，金融机构只能提供专业性服务；反之，如果实行混业经营政策，各类金融机构间的业务界限就会变得模糊甚至消失。

　　由于体制的原因，我国在相当长时间内还没有把金融作为服务行业来统计，观念上把它作为国民经济调节和管理部门，强调服务的概念比较弱，只有到改革开放，尤其是加入WTO后，把金融作为服务业的意识才强一些。总体看，我国金融服务业的发展水平不高，虽然具备一定的竞争能力，但在体制、技术、服务质量、监管等方面差距很大。

　　从行业结构分析，我国金融服务业的发展不均衡，存在的问题也不相同。同大型跨国银行相比，我国国有银行在网点和公共关系上占有优势，但经济效益、新产品的开发、服务质量及跨国经营能力处于劣势；我国证券市场发育不完善，目前上市公司有上千家，其中二百多家存在经营问题；我国保险业由于服务质量低、管理混乱而一直名声不佳，外资保险公司的业务如果从目前的寿险扩展至财险、再保险及再再保险，民族保险业将丧失极大的市场份额；我国信托业目前正面临困境，分业经营、分业管理政策的实施将使许多信托投资公司从可盈利领域的证券投资和代理业务中撤出，加上缺乏新业务的开发，前景难测。

　　如果说，社会主义市场经济改革的深化，对金融业的改革发展提出了新的要求的话，那么，我国加入世贸组织则是推动包括金融服务业在内的经济改革和发展的重大动力，因为入世要求我们与之接轨，无论是在统计口径还是术语归类上抑或在政策确定上，都应对按国际准则，这就给发展金融服务业带来了机遇和挑战。现在我国已进入入世后过渡期，国外金融服务开如大量进入我国金融服务市场，这在人才、市场、客户、体制、机制等方面对我国现有金融部门的运行和体制常态带来冲击。

　　二

　　金融服务业的发展是一个全局性的课题，既要把它作为微观经济主体活动来看待，又应把它作为一个与宏观密切相关的变量来思考：既要推动金融服务业与国际接轨，又要对民族金融业适度保护。为此，笔者的基本思考是：

　　（一）积极推进金融机构股份制改造。要适应市场经济条件下金融运行和微观主体运行的要求，建立现代金融企业，使产权结构、技术创新、资产质量、制约和激励机制及服务效率等合乎国际标准。让企业按照市场机制的要求，参与金融服务贸易的竞争。

　　（二）在渐进开放中提高民族金融企业竞争力。我国金融服务业国际竞争力较弱，但也并非一无是处。在同外资金融企业竞争的过程中，要取长补短，“师夷长技以制夷”，并实行适度保护政策，使金融服务业有一个相对宽松的环境以便进行改革和调整，从而有利于金融体制改革的深化和竞争力的提高。其实，任何国家金融市场的开放都是分步骤、分阶段进行的，只要实行了正确的政策和开放步骤，并采取适当的保护，系统金融风险就不会转化成金融危机。正确认识自身的不足，发现比较优势，是我国金融服务业必须做到的。以保险服务为例，海外保险公司拥有雄厚的资金、先进的管理手段、优质的服务，本土的保险公司似乎处于劣势，然而保险行业有其自身的特性，不同于一般有形的产品。保险产品包含着人性化的因素，也就是说，各个保险公司的保险产品的本质，在于满足人的需求，因此民族性、地域性的因素显得尤其重要。在这个方面，本土的保险公司大都有10年以上的经营经验，深谙本土文化，也拥有较为稳定的客户群。关键在于本土公司要充分利用自身优势，积极参与竞争。

　　（三）加大金融业科教投入和金融人才培养。国际金融服务贸易对从业人员的教育、技能要求很高，金融人才将是未来金融服务贸易竞争的焦点。目前，我国金融服务企业人员素质不高，服务质量较低，服务价格偏高，竞争力弱。应采取切实措施，加大科技和教育投入，大力开发人才资源，优化服务质量，降低服务成本，提高服务水平，以使我国金融服务业在未来的服务贸易竞争中立于不败之地。

　　（四）积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。当前我国政府大力提倡国有企业走出国门，进行海外投资，充分利用国际市场与资源。我国金融企业应该抓住机遇，积极开拓国际市场，争取在为国有企业服务的同时，在国际金融服务贸易领域一展身手。可以考虑以下几点措施：(1)加快海外营业网点的建设，为境外企业在当地提供流动资金贷款、清算、结算等金融业务。同时，积极争取境外客户，扩大业务范围，提高资产存量，加快资金流速。(2)研究如何进一步发挥出口信用保险的作用，建立境外投资风险保障机制，为境外投资的项目、产品提供政治风险(包括 战争、动乱、政府征用)及非商业性风险保障。（3）简化金融信贷审批手续，为海内外企业提供优质、高效的贷款，抢夺国际市场。

（作者单位：浙江金融职业学院金融系）